Der Bootskauf – bar zahlen oder finanzieren?
Sie möchten ein Boot oder eine Yacht kaufen und überlegen, ob Sie den Kaufpreis aus eigenen Mitteln bezahlen oder lieber eine Finanzierung nutzen sollten? Wir zeigen Ihnen, welche Vorteile ein Barkauf und eine Bootsfinanzierung bieten, warum sich eine Finanzierung auch bei vorhandenem Eigenkapital lohnen kann und welche wirtschaftlichen Gesichtspunkte Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
Bootskauf – Eigenkapital einsetzen oder finanzieren?
Der Kauf eines eigenen Bootes oder einer Yacht ist für viele Menschen die Erfüllung eines lang gehegten Wunsches. Vielleicht haben Sie Ihr Wunschboot bereits gefunden oder beschäftigen sich noch mit der Auswahl eines geeigneten Modells. Früher oder später stellt sich dabei die Frage, wie Sie den Kaufpreis am sinnvollsten bezahlen sollten. Wenn Ihnen ausreichend Eigenkapital zur Verfügung steht, erscheint die vollständige Bezahlung aus eigenen Mitteln zunächst naheliegend. Doch auch in diesem Fall kann eine Bootsfinanzierung oder Yachtfinanzierung eine interessante Alternative für Sie sein.
Wenn Sie Ihr Boot vollständig aus eigenen Ersparnissen bezahlen, vermeiden Sie zusätzliche Finanzierungskosten und gehen keine langfristige Kreditverpflichtung ein. Andererseits binden Sie damit Kapital, das Ihnen anschließend nicht mehr für andere Investitionen, unerwartete Ausgaben oder persönliche Vorhaben zur Verfügung steht. Mit einer Finanzierung können Sie dagegen Ihre vorhandene Liquidität erhalten und die Anschaffungskosten über einen längeren Zeitraum verteilen.
Ob ein Barkauf oder eine Finanzierung für Sie wirtschaftlich sinnvoller ist, hängt deshalb nicht allein davon ab, ob Sie den Kaufpreis aus eigenen Mitteln bezahlen könnten. Entscheidend sind vielmehr Ihre persönlichen Vermögensverhältnisse, die Finanzierungskosten, Ihre Liquiditätsplanung und die Frage, wie Sie Ihr vorhandenes Kapital künftig einsetzen möchten.
Welche Vorteile bietet die Barzahlung beim Bootskauf?
Wenn Sie den Kaufpreis Ihres Wunschbootes vollständig aus eigenen Mitteln bezahlen können, bietet Ihnen ein Barkauf zunächst einige Vorteile. Sie benötigen keine Kreditentscheidung einer Bank oder Leasinggesellschaft, müssen keine monatlichen Finanzierungsraten bedienen und zahlen keine Darlehenszinsen. Nach vollständiger Kaufpreiszahlung und vertragsgemäßer Eigentumsübertragung steht Ihnen Ihr Boot grundsätzlich ohne finanzierungsbedingte Sicherungsrechte einer Bank zur Verfügung.
Auch ein späterer Verkauf Ihres Bootes kann einfacher sein, wenn Sie keine bestehende Finanzierung ablösen und keine finanzierende Bank in die Kaufabwicklung einbeziehen müssen. Sie entscheiden selbst, wann und zu welchem Preis Sie Ihr Boot verkaufen möchten, ohne dabei eine noch offene Darlehensschuld berücksichtigen zu müssen.
Allerdings bedeutet Barzahlung nicht automatisch einen günstigeren Kaufpreis. Zwar kann Ihr Verkäufer an einer schnellen und verlässlichen Kaufpreiszahlung interessiert sein. Ein besonderer Preisnachlass allein aufgrund Ihrer Barzahlung ist jedoch keineswegs garantiert. Schließlich erhält der Verkäufer auch bei einer Finanzierung den vereinbarten Kaufpreis, sobald die vertraglichen Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind.
Der wesentliche Nachteil eines Barkaufs liegt in der unmittelbaren Bindung Ihres Eigenkapitals. Insbesondere beim Erwerb einer höherpreisigen Yacht können Sie erhebliche Vermögenswerte einsetzen, die Ihnen anschließend nicht mehr kurzfristig als liquide Mittel zur Verfügung stehen.
Deshalb sollten Sie auch bei ausreichendem Eigenkapital überlegen, ob Sie den gesamten Kaufpreis aus eigenen Mitteln bezahlen möchten oder ob es wirtschaftlich sinnvoller sein könnte, einen Teil Ihres Vermögens weiterhin verfügbar zu halten.
Barkauf oder Finanzierung persönlich besprechen
Warum kann eine Bootsfinanzierung trotz vorhandener Eigenmittel sinnvoll sein?
Eine Boots- oder Yachtfinanzierung ist keineswegs nur dann interessant, wenn Ihnen das notwendige Eigenkapital fehlt. Auch als vermögende Privatperson oder Unternehmer können Sie sich bewusst dafür entscheiden, den Kaufpreis Ihres Bootes nicht vollständig aus eigenen Mitteln aufzubringen.
Der wesentliche Vorteil liegt darin, dass Sie Ihre vorhandene Liquidität erhalten und den Kaufpreis über eine vereinbarte Vertragslaufzeit verteilen können. Anstelle einer vollständigen Kaufpreiszahlung setzen Sie einen Teil Ihrer Eigenmittel als Anzahlung ein und finanzieren den verbleibenden Betrag über regelmäßige monatliche Raten.
Diese Möglichkeit kann für Sie besonders interessant sein, wenn Ihre vorhandenen Vermögenswerte langfristig angelegt sind, für andere Investitionen benötigt werden oder sich nicht ohne Weiteres beziehungsweise nur mit wirtschaftlichen Nachteilen auflösen lassen.
Auch wenn Sie selbstständig oder unternehmerisch tätig sind, kann die Erhaltung Ihrer Liquidität von großer Bedeutung sein. Benötigen Sie Ihre finanziellen Mittel bereits für betriebliche Investitionen, laufende Verpflichtungen oder geplante Anschaffungen, sollten Sie sorgfältig abwägen, ob die vollständige Bezahlung einer privat oder gewerblich genutzten Yacht aus eigenen Mitteln die richtige Entscheidung ist.
Eine Finanzierung schafft allerdings keine zusätzliche wirtschaftliche Leistungsfähigkeit. Ihre monatlichen Raten müssen Sie über die gesamte Vertragslaufzeit zuverlässig bezahlen können. Hinzu kommen Zinsen und gegebenenfalls weitere Finanzierungskosten. Ob die Vorteile Ihrer erhaltenen Liquidität diese zusätzlichen Aufwendungen rechtfertigen, sollten Sie deshalb individuell beurteilen.
Berücksichtigen Sie außerdem, dass ein möglicher Ertrag aus anderweitig angelegtem Kapital nicht mit einer sicheren Ersparnis gleichzusetzen ist. Während sich Ihre vertraglich vereinbarten Finanzierungskosten grundsätzlich kalkulieren lassen, können andere Vermögensanlagen Wertschwankungen und Verlustrisiken unterliegen.
Die Entscheidung zwischen Barkauf und Finanzierung ist deshalb immer auch eine Frage Ihrer persönlichen Vermögens- und Liquiditätsplanung.
Bootskauf mit Anzahlung – Eigenkapital und Finanzierung kombinieren
Zwischen einer vollständigen Barzahlung und einer möglichst hohen Finanzierungssumme steht Ihnen eine weitere Möglichkeit offen: Sie setzen einen Teil Ihres verfügbaren Eigenkapitals als Anzahlung ein und finanzieren den verbleibenden Kaufpreis.
Mit einer solchen Kombination können Sie die Vorteile beider Varianten miteinander verbinden. Durch Ihre Anzahlung reduzieren Sie den erforderlichen Finanzierungsbetrag und damit bei ansonsten vergleichbaren Bedingungen auch die zu erwartenden Finanzierungskosten. Gleichzeitig bleibt Ihnen ein Teil Ihres Eigenkapitals für andere Zwecke verfügbar.
Wie hoch Ihre Anzahlung bei einer Bootsfinanzierung ausfallen sollte, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Neben Ihrer persönlichen Liquiditätsplanung spielen der Kaufpreis, das Alter und der Wert Ihres Wunschbootes sowie die Anforderungen des jeweiligen Finanzierungspartners eine wichtige Rolle.
Mit einer höheren Anzahlung können Sie Ihre monatliche Finanzierungsrate reduzieren oder eine kürzere Vertragslaufzeit wählen. Setzen Sie dagegen weniger Eigenkapital ein, bleibt Ihnen mehr Liquidität erhalten. Allerdings erhöht sich dadurch Ihr Finanzierungsbedarf, was sich auch auf die gesamten Finanzierungskosten auswirken kann.
Entscheidend ist deshalb nicht, möglichst wenig oder möglichst viel Eigenkapital einzusetzen. Vielmehr sollte Ihre gewählte Anzahlung zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation und zu Ihren Vorstellungen hinsichtlich der monatlichen Belastung passen.
Mit unserem Online-Finanzierungsrechner können Sie unterschiedliche Anzahlungen, Laufzeiten und monatliche Raten unverbindlich kalkulieren.
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Das Boot selbst als Sicherheit für die Finanzierung nutzen
Ein wichtiger Unterschied zwischen einem klassischen Konsumentenkredit und einer objektbezogenen Bootsfinanzierung liegt in der Besicherung des Darlehens. Während bei einem Kredit zur freien Verwendung häufig vor allem Ihre persönliche Bonität im Vordergrund steht, bezieht die finanzierende Bank bei einer objektbezogenen Finanzierung auch Ihr Boot in die Kreditentscheidung ein.
Hierbei berücksichtigt die Bank den Kaufpreis, den technischen Zustand, das Alter und den Marktwert Ihres Wunschbootes. Abhängig von der jeweiligen Vertragsgestaltung kann Ihr Boot durch eine Sicherungsübereignung oder eine andere geeignete Sicherungsform zur Absicherung Ihrer Finanzierung dienen.
Unser Grundsatz bei Yacht-Finanz lautet: Das zu finanzierende Boot sollte möglichst selbst als Sicherheit für seine Finanzierung dienen. Damit können Sie andere Vermögenswerte, insbesondere Ihre Immobilien, unter geeigneten Voraussetzungen von der Besicherung getrennt halten.
Eine Grundschuld auf Ihr Eigenheim ist deshalb nicht zwangsläufig erforderlich, nur weil Sie eine höherpreisige Yacht finanzieren möchten. Ob Ihr Boot als Sicherheit ausreicht oder zusätzliche Sicherheiten benötigt werden, entscheidet allerdings der jeweilige Finanzierungspartner anhand Ihres konkreten Kaufvorhabens und Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse.
Gerade bei größeren Finanzierungsbeträgen können Ihnen objektbezogene Finanzierungslösungen andere Möglichkeiten eröffnen als ein herkömmlicher Ratenkredit. Dabei müssen Sie jedoch die Anforderungen der Bank an Ihr Boot, die erforderlichen Eigentums- und Schiffsdokumente sowie die vertraglichen Regelungen zur Besicherung berücksichtigen.
Welche Rolle spielen Zinsen, Laufzeit und die Wertentwicklung des Bootes?
Unabhängig davon, ob Sie Ihr Wunschboot vollständig oder nur teilweise finanzieren möchten, sollten Sie die angebotenen Finanzierungskonditionen sorgfältig vergleichen. Die Höhe Ihrer monatlichen Rate allein reicht für eine wirtschaftliche Beurteilung nicht aus.
Wichtige Kriterien sind der effektive Jahreszins, die Vertragslaufzeit, die Höhe einer möglichen Schlussrate und der insgesamt zurückzuzahlende Betrag. Bei ansonsten vergleichbaren Konditionen können Sie mit einer längeren Laufzeit Ihre monatliche Belastung reduzieren. Gleichzeitig können dadurch jedoch Ihre gesamten Zinskosten steigen.
Auch eine Finanzierung mit vereinbarter Schlussrate kann für Sie interessant sein. Durch die geringere laufende Tilgung lassen sich Ihre monatlichen Raten reduzieren. Allerdings verbleibt zum Vertragsende eine entsprechende Zahlungsverpflichtung, für deren Erfüllung Sie rechtzeitig Vorsorge treffen sollten.
Darüber hinaus sollten Sie die Wertentwicklung Ihres Bootes berücksichtigen. Selbst hochwertige Boote und Yachten unterliegen Veränderungen ihres Marktwertes. Dieser wird nicht allein durch das Alter, sondern ebenso durch den technischen Zustand, die Wartung, die Ausstattung und die allgemeine Nachfrage beeinflusst.
Wenn Sie Ihr finanziertes Boot vor Ablauf des Darlehensvertrages wieder verkaufen möchten, sollten Sie deshalb die voraussichtliche Restschuld im Blick behalten. Ob der spätere Verkaufserlös zur vollständigen Ablösung Ihrer Finanzierung ausreicht, lässt sich nicht im Voraus garantieren.
Denken Sie bei Ihrer persönlichen Finanzplanung außerdem an die laufenden Kosten Ihres Bootes. Liegeplatz, Versicherung, Wartung, Instandhaltung und Betriebskosten fallen unabhängig davon an, ob Sie Ihr Boot bar bezahlen oder finanzieren.
Wie Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten einschätzen und ein realistisches Kaufbudget ermitteln können, erläutern wir ausführlich in unserem Beratungsbeitrag Wie viel Boot kann ich mir leisten?.
Bootsfinanzierung, Leasing oder Mietkauf – welche Unterschiede gibt es?
Neben einer klassischen Boots- oder Yachtfinanzierung stehen Ihnen abhängig von Ihrer geplanten Nutzung und Ihren wirtschaftlichen Voraussetzungen weitere Finanzierungsformen zur Verfügung. Hierzu zählen Bootsleasing, Finanzkauf und Mietkauf.
Bei einer klassischen Bootsfinanzierung erwerben Sie Ihr Boot und bezahlen den finanzierten Kaufpreis über die vereinbarte Darlehenslaufzeit zurück. Zur Absicherung der Bank können dabei besondere Sicherungsrechte an Ihrem Boot vereinbart werden.
Beim Bootsleasing bleibt das Boot während der Vertragslaufzeit grundsätzlich im Eigentum der Leasinggesellschaft. Sie erhalten das vertraglich vereinbarte Nutzungsrecht und zahlen dafür regelmäßige Leasingraten. Ob und unter welchen Voraussetzungen Sie das Boot später in Ihr Eigentum übernehmen können, richtet sich nach der jeweiligen Vertragsgestaltung. Eine automatische Eigentumsübertragung ist nicht Bestandteil jedes Leasingvertrages.
Beim Mietkauf ist dagegen regelmäßig vorgesehen, dass Sie nach vollständiger Erfüllung Ihrer vertraglichen Verpflichtungen Eigentümer des Bootes werden. Der Finanzkauf bietet Ihnen wiederum eigene Möglichkeiten der Vertragsgestaltung, unter anderem durch die Vereinbarung einer Schlussrate.
Welche dieser Finanzierungsformen wirtschaftlich und vertraglich am besten zu Ihnen passt, hängt davon ab, ob Sie Ihr Boot privat oder gewerblich nutzen möchten, welche Eigenmittel Sie einsetzen können und welche Vorstellungen Sie hinsichtlich Laufzeit, Eigentum und monatlicher Belastung haben.
Insbesondere bei einer gewerblichen Nutzung können darüber hinaus steuerliche und bilanzielle Gesichtspunkte eine Rolle spielen. Diese sollten Sie im Einzelfall mit Ihrem Steuerberater abstimmen.
Beschränken Sie den Vergleich verschiedener Finanzierungsmodelle deshalb nicht allein auf die monatlichen Raten. Entscheidend ist vielmehr Ihre wirtschaftliche Gesamtbelastung einschließlich der vertraglichen Verpflichtungen und der vorgesehenen Regelungen zum Vertragsende.
Finanzierungsmodelle im Überblick
Welche Voraussetzungen sind für eine Bootsfinanzierung wichtig?
Ob Sie sich für eine klassische Bootsfinanzierung, ein Leasing oder einen Mietkauf entscheiden: Ihre wirtschaftlichen Voraussetzungen spielen bei jeder Finanzierungsentscheidung eine wesentliche Rolle.
Wenn Sie Ihr Boot als Privatperson erwerben möchten, berücksichtigen unsere Finanzierungspartner insbesondere Ihre regelmäßigen Einkünfte, Ihre bestehenden finanziellen Verpflichtungen, Ihre persönliche Bonität und den vorgesehenen Finanzierungsumfang. Bei einem gewerblichen Kaufvorhaben werden darüber hinaus die wirtschaftlichen Kennzahlen Ihres Unternehmens, dessen bisherige Entwicklung und die geplante Nutzung des Bootes betrachtet.
Eine positive Bonitätsprüfung ist dabei eine wichtige Voraussetzung, führt jedoch nicht automatisch zu einer Finanzierungszusage. Auch Ihr Wunschboot, dessen Bewertung und die vorgesehenen Sicherheiten können Einfluss auf die Entscheidung des Finanzierungspartners haben.
Wir empfehlen Ihnen deshalb, Ihre Finanzierungsmöglichkeiten möglichst frühzeitig zu prüfen – idealerweise bevor Sie sich gegenüber einem privaten Verkäufer, Bootshändler oder einer Werft verbindlich zum Kauf verpflichten.
So können Sie bereits vor Ihrer endgültigen Kaufentscheidung besser beurteilen, welche Finanzierungsmöglichkeiten grundsätzlich infrage kommen und wie sich die gewünschte Anschaffung mit Ihrer persönlichen Liquiditätsplanung vereinbaren lässt.
Mit Yacht-Finanz die passende Kauf- und Finanzierungsentscheidung treffen
Ob Sie Ihr Wunschboot vollständig aus eigenen Mitteln bezahlen, einen Teil des Kaufpreises finanzieren oder eine alternative Vertragsform wählen möchten, hängt von Ihren persönlichen Vorstellungen und wirtschaftlichen Möglichkeiten ab. Eine allgemeingültige Empfehlung für den Barkauf oder die Finanzierung gibt es deshalb nicht.
Yacht-Finanz ist auf die Finanzierung und das Leasing von Booten und Yachten spezialisiert. Wir unterstützen Sie sowohl bei einem privaten als auch bei einem gewerblichen Kaufvorhaben bei der Auswahl geeigneter Finanzierungsmöglichkeiten. Dabei berücksichtigen wir Ihre persönlichen beziehungsweise unternehmerischen Voraussetzungen ebenso wie die Besonderheiten Ihres Wunschbootes.
Dank unserer Zusammenarbeit mit verschiedenen Banken und Leasinggesellschaften können wir unterschiedliche Finanzierungskonzepte für Sie prüfen. Dabei stehen für uns nicht allein attraktive Konditionen, sondern ebenso eine passende Vertragsgestaltung, die Besicherung Ihres Finanzierungsobjektes und eine möglichst nachvollziehbare Kaufabwicklung im Mittelpunkt.
Auf Ihren Wunsch begleiten wir Sie bereits vor Ihrer endgültigen Kaufentscheidung. Bei Bedarf stimmen wir uns auch mit Ihrem privaten Verkäufer, Bootshändler, Yachtbroker oder der Werft über die für Ihre Finanzierung wichtigen Vertragsbedingungen und Zahlungsabläufe ab.
Nutzen Sie unsere Online-Finanzierungsrechner, um erste Finanzierungsvarianten unverbindlich zu kalkulieren. Anschließend können Sie ein individuelles Finanzierungsangebot anfragen und gemeinsam mit uns prüfen, welche Lösung zu Ihrem geplanten Bootskauf passt.
